Comment 锚tes-vous prot茅g茅 par la protection sociale ?
La protection sociale repr茅sente l’ensemble des mesures mises en place par l’脡tat pour vous prot茅ger si vous rencontrez des probl猫mes de sant茅 vous emp锚chant de travailler et de gagner un revenu.
Quelle couverture en cas d’arr锚t de travail ?
En tant que coworker ind茅pendant, vous pouvez recevoir des indemnit茅s journali猫res de la S茅curit茅 Sociale.
Le montant de ces indemnit茅s est calcul茅 ainsi : il correspond 脿 1/730猫me du revenu moyen des 3 derni猫res ann茅es, avec un plafond de 60鈧 par jour. Notez que les dividendes ne sont pas pris en compte dans le calcul du revenu moyen.
Il y a un d茅lai de franchise de 3 jours, ce qui signifie que vous toucherez les indemnit茅s 脿 partir du 4猫me jour d’arr锚t de travail.
Pour 锚tre 茅ligible, vous devez respecter ces conditions :
- 脢tre affili茅 脿 un r茅gime obligatoire de S茅curit茅 sociale pour une activit茅 professionnelle depuis au moins 1 an. Si vous 锚tes affili茅 depuis moins d’un an, l’arr锚t de travail peut quand m锚me 锚tre indemnis茅 gr芒ce au maintien de droits de l’activit茅 pr茅c茅dente. Consultez cet d’Ameli pour plus d’informations.
- Avoir un arr锚t de travail prescrit par votre m茅decin
Les indemnit茅s de la S茅curit茅 Sociale sont souvent insuffisantes pour maintenir votre niveau de vie en cas d’incapacit茅 de travail.
Comment 锚tes-vous prot茅g茅 en cas d’invalidit茅 ?
En tant que coworker ind茅pendant, votre couverture en cas d’invalidit茅 est limit茅e. Pour les probl猫mes de sant茅 non li茅s au travail, la pension d茅pend de votre niveau d’invalidit茅 (3 niveaux) et ne peut d茅passer 1 833鈧 par mois. Pour plus d’informations, consultez ce .
Cependant, pour les soucis de sant茅 li茅s au travail, le r茅gime des ind茅pendants n’assure pas automatiquement les accidents du travail (y compris les trajets domicile/travail) ou les maladies professionnelles. Pour obtenir cette protection, adressez-vous 脿 l’assurance maladie et demandez une accidents du travail/maladies professionnelles.
Quelle est la protection de ma famille en cas de d茅c猫s ?
Si vous veniez 脿 d茅c茅der, votre famille recevrait un capital de 8 798鈧 en 2023, ainsi que 2 200鈧 suppl茅mentaires par enfant de moins de 16 ans.
Comment une assurance pr茅voyance vous prot猫ge-t-elle ?
Comme mentionn茅 pr茅c茅demment, en tant que coworker ind茅pendant, la protection sociale standard ne vous couvre pas suffisamment en cas de probl猫me. Les salari茅s cadres b茅n茅ficient d’une assurance pr茅voyance obligatoire via leur entreprise, leur offrant une meilleure protection en cas d’arr锚t de travail, d’invalidit茅 ou de d茅c猫s.
En tant qu’ind茅pendant, vous devez souscrire 脿 une assurance pr茅voyance priv茅e individuelle. Voici comment cela fonctionne :
La garantie incapacit茅 de travail
Cette assurance compl猫te les indemnit茅s de la S茅curit茅 Sociale pour vous permettre de conserver 100% de vos revenus en cas d’arr锚t de travail. Lorsque vous choisissez cette garantie, pr锚tez attention aux points suivants :
- D茅lai de carence : p茅riode pendant laquelle vous n鈥櫭猼es pas couvert alors que vous avez d茅j脿 souscrit 脿 l鈥檃ssurance (notamment pour les maladies)
- D茅lai de franchise : p茅riode d鈥檃ttente entre le moment o霉 vous avez votre arr锚t de travail et le d茅but du versement des indemnit茅s
- Exclusions : certaines maladies, tels que le burn-out et les troubles dorsaux, sont souvent soumis 脿 des conditions sp茅cifiques.
La garantie invalidit茅
La garantie invalidit茅 assure les coworkers ind茅pendants en cas d’invalidit茅 permanente due 脿 une maladie ou un accident, qu’ils surviennent dans le cadre professionnel ou dans la vie priv茅e.
Cette garantie pr茅voit le versement d’une rente dont le montant d茅pend du contrat et du taux d’invalidit茅. La rente est vers茅e jusqu’脿 la retraite ou la gu茅rison de l’assur茅.
Faites attention aux points suivants :
- 脌 partir de quel taux d’invalidit茅 锚tes-vous couvert ? (20% ? 33% ? 66%)
- Quel est le bar猫me utilis茅 pour calculer l’invalidit茅 ? Si votre m茅tier est physique, choisissez un bar猫me professionnel qui calcule l’invalidit茅 en fonction de votre capacit茅 脿 continuer 脿 travailler.
La garantie d茅c猫s
En cas de d茅c猫s pr茅matur茅, la pr茅voyance pr茅voit le versement d’un capital aux b茅n茅ficiaires que vous avez d茅sign茅s dans le contrat (conjoint, enfants, etc.), pour les prot茅ger financi猫rement.
Assurez-vous de v茅rifier les exclusions du contrat, en particulier si vous pratiquez un sport comme le kitesurf, qui est souvent exclu.
Quel est le co没t d’une pr茅voyance pour un coworker ind茅pendant ?
Il est difficile de donner un montant pr茅cis, car plusieurs facteurs entrent en jeu, tels que le niveau des garanties, votre 芒ge et votre 茅tat de sant茅. Cependant, si vous avez environ 30 ans, vous pouvez estimer un co没t mensuel d’environ 80 鈧.
La bonne nouvelle, c’est que vous pouvez d茅duire les cotisations de vos frais :
- En utilisant le dispositif Madelin si vous avez le statut d’ind茅pendant.
- En les consid茅rant comme un co没t classique si vous 锚tes assimil茅 salari茅 (脿 condition de percevoir un salaire).
Comment choisir une assurance pr茅voyance ?
Pour d茅nicher une pr茅voyance adapt茅e 脿 vos besoins, nous vous recommandons de consulter un courtier sp茅cialis茅, comme .
Faire appel 脿 un courtier offre plusieurs avantages :
- Un gain de temps : le courtier effectue les recherches et compare les offres pour vous, vous faisant ainsi gagner du temps.
- Un accompagnement personnalis茅 : le courtier tient compte de votre situation et de vos besoins sp茅cifiques pour vous orienter vers les assurances les plus appropri茅es pour vous et votre famille. Il vous soutient 茅galement en cas de sinistre.
- Une expertise de qualit茅 : le courtier comprend les aspects techniques des contrats d’assurance et peut vous conseiller sur les points cl茅s 脿 prendre en compte. L’expertise est cruciale, comme dans le domaine du courtage en cr茅dit.
- Des 茅conomies financi猫res : le courtier vous aide aussi 脿 trouver le contrat avec le meilleur rapport qualit茅 prix.
En r茅sum茅, souscrire une pr茅voyance en tant que coworker ind茅pendant repr茅sente un co没t cons茅quent, mais il est crucial de ne pas n茅gliger cet aspect, car cela pourrait vous mettre en difficult茅 en cas de probl猫me.
Cet article est le premier d’une s茅rie destin茅e 脿 vous, les ind茅pendants. N’h茅sitez pas 脿 consulter nos autres articles pour obtenir des conseils sur comment choisir une mutuelle adapt茅e aux ind茅pendants et sur l’assurance frais g茅n茅raux, qui couvre les charges fixes de votre entreprise, notamment le loyer, en cas d’incapacit茅 de travail.
